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怎样做好财税咨询顾问?财税顾问的职责是什么?

文章关键词:财税咨询顾问职责发布时间:2018-10-09 20:25:15编辑作者:龙达财税 阅读次数:

[导读]:财税咨询顾问的职责是可以帮助您处理债务问题。他们是帮助客户在今天和未来获得财税状况的专家。他们可能提供许多服务,例如投资管理,所得税准备和 遗产规划。管理债务财税顾问

  财税咨询顾问的职责是可以帮助您处理债务问题。他们是帮助客户在今天和未来获得财税状况的专家。他们可能提供许多服务,例如投资管理,所得税准备和 遗产规划。

怎样做好财税咨询顾问?财税顾问的职责

  管理债务是财税顾问如何帮助您规划健康的财税咨询未来的关键组成部分。一个被债务淹没的人就像一个从开放性伤口出血的人 - 第一步是止血。值得信赖的财税咨询顾问可以绘制客户的现金流并确定现有和潜在的问题区域。

  客户应将所有相关文件带到会议中,以确保您的顾问全面了解情况。这包括银行对账单,信用卡账单,分期付款贷款报表,工资单,过去几年的纳税申报表以及可能对您的财税状况产生影响的任何其他事项。

  有些人可能会觉得让他们刚刚遇到的人批评他们的消费习惯和过去的金钱决定是侵扰性和伤害性的。为了使会议富有成效,客户应该认识到他们在那里被告知了一些难以理解的事实。
怎样做好财税咨询顾问?财税顾问的职责

  一旦客户克服了这个障碍,财税顾问就可以起草一份新的平衡预算,涵盖必需品,同时不会增加更多债务。这通常涉及削减任何不必要的开支,以便任何多余的资金可用于偿还现有债务。

  分析和重组债务

  有许多不同类型的债务。有些是相对温和的,例如抵押贷款(低利率和完全免税),而其他一些是完全有毒的,例如高利率的信用卡和逾期账户,除了过高的利息之外产生罚款。

  在分析了客户持有的债务后,财税顾问可以开始优先考虑客户的债务回报策略。最昂贵和欠款的账户排在最前面,而较为温和的账户则排在最后。

  例如,如果客户每月有600美元用于偿还新预算中的现有债务,那么其中大部分应该用于偿还债务,从而导致最多的额外成本。重要的是继续对低利率账户进行最低限度的支付,这样他们就不会退回到欠款状态并开始处罚。
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  财税咨询顾问还研究了将债务重组为更有利选择的方案。例如,拥有房产权益的房主可以购买第二笔抵押贷款并使用这笔钱一次性偿还三张信用卡。第二抵押贷款的较低利率将使房主每月能够偿还一大笔新的本金,而不是仅仅跟上利息支付。但是,请准备好自己处理沟通和外展活动。大多数财税顾问只是建议他们的客户做什么,让每个人都寻求减免债务。

  控制债务水平的另一个好处是,客户的信用评分每个月都会遭受高额余额或拖欠账户的影响。随着新预算生效,账户变为当前账户,余额逐渐下降。他们的信用评分相应增加,这为与债权人重新谈判的条款打开了大门(以较低的利率),甚至可能降低看似无关的事情,例如保险费。

  制定长期计划

  与财税顾问会面的目的不一定是帮助客户尽快偿还所有债务。虽然最初的重点是减少债务,但一旦发生直接火灾,往往会出现其他因素。虽然每种情况都不同,但财税顾问的工作是采取整体观点,以便制定适合每个客户特定需求的长期计划。
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  例如,有家属的人可能需要人寿保险,以便在过早死亡的情况下提供保险。财税顾问可能会建议首先支付几个高利率账户,但随后减缓债务支付以启动稳健的人寿保险。下一步可能是在完全还清几笔债务后启动退休储蓄账户。

  客户应在会议中留下书面计划,明确说明建议的行动方案。理想情况下,财税顾问应提供检查和注意的红色标志的里程碑,以便客户可以检查他们的进度并尽早发现任何潜在的失误。

  如何找到一个好的顾问

  雇用财税咨询顾问的决定不应该轻易做到。确保此人确实经过认证可以提供财税建议。最好的选择是寻找认证财税规划师(CFP)。一个特许财税顾问(CHFC)具有教育程度较低,但同时又是个人理财和保险精通。
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  寻找在全国个人理财顾问协会(NAPFA)中拥有活跃会员资格的顾问也是一种很好的做法。它表明他们是一个只收取费用的顾问,这意味着没有任何可能偏向他们建议的回扣。

  您的财税顾问也应该是受托人。这意味着他/她有义务在每一个转折点都按照您的最佳利益行事。一个人可以是一个金融专业人士并且知道关于金钱的一切,但如果他们不是受托人,那么你对所获得的建议的保护就会减少。这似乎是一个小细节,但可能是建议支付25%的利息信用卡或以每月200美元的价格开立经纪账户之间的区别。后者在技术上可能不是一个不合适的产品,因此没有错,但受托人很可能会建议在进行任何新投资之前偿还高息债务。

  通过询问推荐来缩小您的本地顾问列表。首先,与过去曾帮助解决债务问题的朋友和家人交谈。税务编制者肯定也会认识几位财税顾问。
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  由于当前的重点是债务管理,财税咨询顾问的薪酬结构通常应该是小时费率。基于委员会的顾问依赖于销售保险单,投资等,这会产生明显的利益冲突。费用百分比问题比佣金少。使用此系统的财税顾问通常每年支付1%的资产组合。这对于寻求帮助来管理财富的百万富翁来说是有意义的,但这意味着顾问可以帮助那些溺水的人。

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